De maximale hypotheek is voor veel mensen dé bepalende factor bij het kopen van een huis in 2026. Door nieuwe belastingregels houden Nederlanders netto meer over, maar betekent dat ook dat je automatisch meer kunt lenen? Op basis van recente cijfers en berekeningen zetten we helder uiteen wat de maximale hypotheek is bij een modaal inkomen, bij tweeverdieners en bij hogere inkomens.
Tekst loopt verder onder de video
Wat verandert er in 2026 voor jouw inkomen?
In 2026 gaan vrijwel alle werkenden er netto iets op vooruit. Dat komt door aanpassingen in de belastingschijven en een verhoging van de algemene heffingskorting en arbeidskorting. Met een modaal inkomen houd je gemiddeld zo’n 26 euro per maand extra over. Bij twee keer modaal loopt dit zelfs op tot 37 euro netto per maand.
Belangrijk om te weten: deze stijging in netto inkomen heeft geen directe invloed op de maximale hypotheek. Banken kijken bij het berekenen van de maximale hypotheek namelijk vooral naar je bruto jaarinkomen, niet naar wat je netto overhoudt.
Hoe bepalen banken de maximale hypotheek?
De maximale hypotheek wordt vastgesteld op basis van meerdere factoren. Het bruto inkomen speelt de hoofdrol, aangevuld met zaken als rentepercentage, looptijd, hypotheekvorm en eventuele schulden. Voor de berekeningen in 2026 wordt vaak uitgegaan van een annuïteitenhypotheek met een rente rond de 3,8 procent en een rentevaste periode van tien jaar.
Hoewel je door lagere lasten misschien meer kunt dragen, verandert de maximale hypotheek pas écht als je bruto salaris stijgt of wanneer je met een partner samen koopt.
Maximale hypotheek bij 1, 2 of 3 keer modaal
Op basis van de huidige rekenmodellen ziet de maximale hypotheek in 2026 er als volgt uit:
1× modaal inkomen
Met een bruto maandinkomen van ongeveer €3.704 (ruim €44.000 per jaar) ligt de maximale hypotheek rond de €211.000. De bruto maandlast komt daarbij uit op circa €959.
2× modaal inkomen
Bij een gezamenlijk bruto jaarinkomen van bijna €89.000 kan de maximale hypotheek oplopen tot ongeveer €444.000. De bijbehorende bruto maandlast bedraagt dan zo’n €2.018.
3× modaal inkomen
Huishoudens met een bruto jaarinkomen van ruim €133.000 kunnen rekenen op een maximale hypotheek van circa €678.000. De maandlasten liggen hierbij rond de €3.170 bruto.
Deze bedragen gelden onder de aanname dat er geen andere leningen lopen en dat er geen extra leenruimte wordt benut op basis van het energielabel van de woning.
Meer netto inkomen, toch geen hogere hypotheek?
Hoewel de maximale hypotheek gelijk blijft, kan het extra netto inkomen wel degelijk helpen. Je houdt simpelweg meer ruimte over in je maandbudget, waardoor de hypotheeklasten comfortabeler aanvoelen. Dat kan vooral prettig zijn in tijden van stijgende woonlasten en hogere energiekosten.
Voor sommige kopers betekent dit nét het verschil tussen een krappe of een haalbare financiële situatie, ook al verandert de maximale hypotheek op papier niet.
Wat betekent dit voor jouw kansen op de huizenmarkt?
De maximale hypotheek blijft in 2026 sterk afhankelijk van je bruto salaris. Tweeverdieners blijven duidelijk in het voordeel en hebben aanzienlijk meer koopruimte dan alleenstaanden. Tegelijkertijd zorgen de belastingvoordelen ervoor dat de maandlasten beter te dragen zijn, wat de stap naar een koopwoning iets minder spannend maakt.
Wie plannen heeft om een huis te kopen, doet er goed aan om niet alleen naar de maximale hypotheek te kijken, maar ook naar het totale financiële plaatje. Samengevat: de maximale hypotheek in 2026 stijgt niet door belastingregels, maar je financiële ademruimte wel — en dat kan net zo belangrijk zijn.
Check ook:
